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        2020-02-17 16:22 理財規劃小編
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          一位專家建議,取消公積金為企業減負。這一話題,又引起了熱議。

          從我個人的角度,贊同他說的前半部分,但不認為這是為企業減負,最主要的是提高個人資金的使用效率。
         
          全世界范圍內,實施住房公積金政策的似乎也只有新加坡和中國,據說中國還是從新加坡借鑒的。我理解,當時這一項政策是住房改革的過渡產品,從原來的計劃經濟國家分房,到房地產市場化個人自主買房,住房公積金是一項彌補。
         
          但實施到現在,在房地產行業已經高度市場化之后,公積金的弊端也開始顯露出來了。公積金的利率優惠,在未來市場利率大概率會整體下行的趨勢下,優勢就不那么明顯了。對于不準備買房的家庭來說,公積金賬戶的余額一年期的利息收入太低,存在賬戶里非常不劃算,如果有幾十萬余額,一年僅是利息收入損失就幾萬了。雖然公積金有一半是公司交的,那也有一半是自己在交,這無疑是白白損失了一部分可以動用的流動資金。
         
          反對取消公積金的聲音,應該主要來源于既得利益階層吧。公積金繳納比例很高的單位,通常是國有企業、事業單位甚至是ZF部門,對于這些機構的員工,公積金就是一項隱形福利,也許工資收入不算特別高,但僅是公積金這一項,就遠遠比私企要好很多。他們自然擔心一旦公積金制度取消,未來的工資收入中,就沒有這一項隱含福利了。不過,我想,恰恰是今年湖北疫情事情,讓我們看到了有些部門的不作為和效率低下。讓用工市場化,像當初的房地產行業一樣,讓收入水平按照市場定價,能者多勞,可能反而有更好的效果。

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